新聞動態
寧夏觀歌資產管理有限公司

電話:0951-3814802

傳真:0951-3814812

網址://www.hfbkr.icu

郵箱:[email protected]


地址:銀川市金鳳區閱海灣中央商務區CBD保險大廈17層


新商務周刊——“觀歌”助貸:寧夏中小企業轉貸的首選模式

“現在的企業轉貸一次怎么也都要5天到7天,民間借貸利息1天兩三厘。有了助貸基金后,轉貸時間也就兩三天,基金的費用要低得多,1個億的資金周轉一年下來要為企業節約上億元的融資成本……”

2012 年以來,受國內外市場需求水平階段性降溫、要素成本持續提高、國內外宏觀經濟整體下行態勢的影響,我國實體經濟存在下行壓力,企業生產經營面臨不少困難,小微企業更是首當其沖。為此,小微企業被迫加快了轉型升級的步伐,因而誕生了更加多元化的融資需求,其中助貸基金被稱“過橋貸”而深受中小企業的青睞,也越來越受到政府的關注。

2014年4月,自治區主要領導在深入企業調研時,針對企業普遍反映強烈的轉貸融資難、融資貴及轉貸融資渠道不暢等問題,要求有關部門用改革和創新的辦法,破解企業資金鏈短缺,降低企業融資成本。在這種情況下,自治區金融辦以改革創新的思路,借鑒沿海經濟發達地區的成功經驗,先后設批了3家機構開展助貸業務試點工作,其中就有寧夏農業綜合投資公司引入北京觀歌投資管理公司組建的寧夏觀歌資產管理公司,并由該公司發起設立了寧夏中小企業助貸基金,基金總規模達5億元,80%以上的資金來源于區外。這是全國首支省級政府引導、國有資本主導的混合制助貸基金。

近日,記者采訪了寧夏觀歌資產管理公司董事長助理李晉海。李先生表示,公司助貸基金實際運行近一年來,取得了不凡的成績:合作銀行由最初的3家增加到8家,業務面不斷擴大,由銀川向全區各市縣輻射,累計發放助貸基金201筆,金額16億元,幫助企業續貸27億元,為企業辦理票據融資3億元,充分發揮了助貸基金的撬動作用,有效緩解了企業融資難的問題。

李先生告訴記者:“算個最簡單的賬:現在的企業轉貸一次怎么也都需要5到7天,民間借貸利息1天兩三厘。有了助貸基金后,轉貸時間也就兩三天,基金的費用要低得多,1個億的資金周轉一年下來要為企業節約上億元的融資成本!現在企業經營都很困難,省下的成本就是賺的利潤。寧夏農業投資公司已在給一些急需資金周轉的涉農企業提供短期資金支持。此次通過入股基金、共同管理,可以利用農投公司優勢,把助貸基金的盤子做得更大,讓資金的利用效率更高,不僅能解決涉農企業的短期資金周轉問題,同時也解決了其他中小企業的轉貸資金問題。作為寧夏第一支面向中小微企業服務的助貸基金,自業務開展以來,充分發揮了高效低費、全方位服務的特色,贏得了中小企業信賴?!?/span>

“助貸寶”開創“互聯網+金融”特色

2015年7月,國家出臺了《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》,在國家出臺的“十三五規劃”中,互聯網金融被首次納入國家五年規劃,互聯網金融已經成為國家戰略。在互聯網金融業務風起云涌的歷史大潮中,寧夏觀歌資產管理公司領導敏銳認識到只有積極創新,才能為公司業務發展增添活力和持續動力,只有嚴格防范風險,才能讓投資者放心,從而保證公司立于不敗之地。

李晉海表示,公司針對在助貸基金運行中存在有時資金閑置,有時資金比較緊張的狀況,為了解決這一問題,公司以市場需求為導向,以互聯網與金融業務緊密結合為手段,在自治區金融辦和農投公司的支持下,依托國內一流開發商和寧夏黃河農村商業銀行成功開發建設了“觀歌財富互聯網金融平臺”。2015年11月,“觀歌財富互聯網金融平臺”和基于線下助貸基金借款債權轉讓的“助貸寶”理財產品已上線運營。

為深入了解“助貸寶”,該公司互聯網與創新業務總監張立軍向記者作了詳細講解。

他表示,觀歌財富管理平臺采用線上線下相結合的運營模式,通過平臺的信息匹配系統,為金融機構與有富余理財資金的投資者搭建一個相互聯結的橋梁。平臺最大特點是金融機構完整嚴密的風控體系和安全的資產儲備,保障客戶投資資金安全和收益穩定。觀歌財富平臺通過銀行嚴密的風控體系以及線下成熟的操作模式,為投資人提供高收益低風險的投資渠道,實現了投資人與金融機構的互聯。平臺的推出,有效實現了資金與資源的整合,盤活了民間資本,服務實體經濟,將為寧夏的金融創新畫上濃墨重彩的一筆。

張立軍告訴記者,“助貸寶”有三大特點:一是依托和采用國內頂級公司強大的技術研發團隊日益成熟的技術,充分保障平臺的安全和高效運營,黃河銀行、銀聯在線、匯付天下三種網絡支付渠道相互配合,保證了系統運行的穩定與可靠;二是“助貸寶”理財產品期限為7-30天,預計年化收益率可達10%,發揮互聯網的優勢,保障客戶投資便捷,因而具有期限短、預期收益率高、本金和收益保障程度高、支付便捷等優勢,為不同偏好的客戶提供線上和線下相結合的多樣化短期理財服務平臺;三是開立專門賬戶,由黃河銀行實行資金全程專戶監管,確保資金專項使用,防止和避免資金挪用風險,從而保證了資金的安全;四是請相關部門和法律專家、計算機專家對“助貸寶”運營模式的合法性、系統運行的穩定性進行評估,確保平臺建設及運營符合國家法律法規,確保系統運營的安全可靠。

隨著“助貸寶”互聯網金融理財平臺的上線運行,助貸基金可以有針對性地推出理財產品,增強助貸基金融資能力,豐富寧夏短期理財產品項目,滿足投資多樣化的需要。李晉海說:“產品于11月中旬投入運行以來,表現出開發起點較高、系統穩定性強,資金安全性強、投資者意愿較高,公司融資能力提高,增強了支持企業能力等特點?!?/span>

立足“中小微”,填補臨時性資金缺口

作為一支政府引導的基金,寧夏中小企業助貸基金成立之初就把努力為中小企業提供優質高效的過橋融資服務確立為自己的宗旨,努力填補企業與銀行之間的臨時性資金缺口。在經濟下行的情況下,中小微企業的生產經營和資金調度往往會出現與生產經營不相匹配的情況,對企業的籌資活動造成嚴重影響,有的企業不能按期歸還貸款,有的企業提出借貸要求時已非常緊急。這樣的情況下,寧夏觀歌資產管理公司在第一時間調度資金,并幫助企業合理測算安排用款期限,努力減輕企業負擔。據統計,助貸基金的支持對象全部為中小微企業,借款的發放時間平均為半天至兩天,80%的企業用款時間在1天至5天,服務范圍已經由銀川覆蓋到了全區大部分市縣。

基金運營近一年來,至少為企業降低融資費用近5000萬元。在實際用款中還充分考慮節假日、企業提前還款等因素,合理減免費用,對企業因還款手續等原因提出的提前還款、減少費用等合理申請都予以積極考慮。據統計,近一年來,共計為企業減免因節假日及延期還款等原因形成的費用近百萬元。由于助貸基金的及時發放,幫助企業及時歸還了銀行貸款,重新獲得了銀行信貸資金的支持,保證了企業正常的生產經營。

李晉海向記者舉了兩個企業轉貸資金的案例。

他說:“有一家農業生產資料公司,是寧夏農資龍頭企業,擔負著全區化肥等農資商品的淡季儲備和旺季供應任務。該企業在某銀行3300萬貸款即將到期,原計劃還款資金來源為在某銀行的7000萬元貸款,因擔保抵押手續沒有辦理完畢,銀行未能按時向其發放貸款。春節假期將至,通過其他渠道籌集足夠的還貸資金幾乎沒有可能。如不能按時歸還該筆到期貸款形成不良信用記錄,不僅影響到該公司申請的7000萬貸款,還會影響到在多家銀行上億授信額度的使用。在寧夏農投公司領導的關心幫助下,通過助貸基金及時辦理助貸款項,幫助企業歸還了該筆到期貸款,保證了春耕資料的正常供應?;褂幸患揖托龐己玫納堂稱笠?,今年在經濟下行的壓力下,資金回籠困難,無法按期用自有資金還貸,在銀行的300萬元貸款到期,企業的貨款又沒有及時到賬,形成資金缺口。在銀行出具續借協議的情況下,基金僅用一天時間就為該企業發放貸款210萬元。該企業實際使用貸款2天,利息僅為4200元。該企業負責人十分高興地說:‘你們的效率這樣高,費率這么低,我們再也不用為籌措資金歸還貸款發愁了。今后可以把更多的精力用到企業生產經營中去?!?/span>

當記者問能否透露這兩家企業的具體名稱時,李晉海一再強有調希望記者不要公開企業信息,以免影響與貸款銀行繼續合作,這讓記者感受到“過橋貸”的尷尬?!壩捎謚滴袷切律攣?,目前很多企業對其認可度偏低,往往出現‘不敢用或用了不敢說’的現象”,李晉海表示,助貸試點業務是政府主導的“陽光化業務”,這需要企業融資觀念的轉變,同時銀行的經營觀念也需轉變,助貸企業設立對銀行經營理念的確是個沖擊,但二者之間并沒有直接的利益沖突。所以助貸業務開展時,還需銀行機構的密切配合。

“達觀泰然,踏歌而行”。李晉海告訴記者,在新的一年中,寧夏觀歌資產管理公司將繼續堅持以銀川和吳忠為中心,面向全區各地,圍繞中小微企業的資金需求,突出“支農支小”的特色,在未來3年至5年內,完成對全區的覆蓋,為自治區廣大中小企業的成長和經濟發展做出貢獻。



2016年第1期   



版權所有:寧夏觀歌資產管理有限公司 技術支持:羽之科網絡
地址:銀川市金鳳區閱海灣中央商務區CBD保險大廈17層 電話:0951-3814802 傳真:0951-3814812